01 / Temel çerçeve
Kasko sigortası nedir?
Kasko; sigortalı aracın çarpma, çarpışma, devrilme, yanma, çalınma veya çalınmaya teşebbüs gibi poliçede tanımlanan riskler sonucunda uğradığı maddi zararı güvence altına alan isteğe bağlı bir sigortadır.
Zorunlu trafik sigortası karşı tarafa verdiğiniz zarara odaklanırken kasko, esas olarak kendi aracınızda oluşan zararı karşılar. Poliçenin kapsamı; seçilen ürün, araç özellikleri, kullanım biçimi ve ek teminatlara göre değişir.
“Kasko var” demek her riskin sınırsız karşılandığı anlamına gelmez. Poliçedeki limit, muafiyet, istisna, servis tipi ve kullanım şartları birlikte okunmalıdır.
- ✓ Çarpma ve çarpışma
- ✓ Yanma
- ✓ Çalınma veya çalınmaya teşebbüs
- ✓ Poliçede tanımlı doğal afet riskleri
- ◆ Yetkili / özel servis seçimi
- ◆ Orijinal / eşdeğer parça şartı
- ◆ İkame araç süresi ve sınıfı
- ◆ Muafiyet ve kullanım kısıtları
02 / Fiyat-kapsam dengesi
Muafiyetli kasko nedir?
Muafiyetli kaskoda hasarın belirli bir tutarı veya yüzdesi sigortalı tarafından karşılanır; bu sınırı aşan uygun zarar poliçe şartları dahilinde sigortacıya kalır. Muafiyet, primi düşürebilir fakat küçük ve orta ölçekli hasarlarda cebinizden çıkacak tutarı artırır.
Muafiyet tutarı ve uygulanma biçimi şirket ve ürüne göre değişir; teklif karşılaştırmasında mutlaka yazılı olarak kontrol edilmelidir.
03 / Hizmet ayrıntıları
Teminatlar sadece başlık değildir.
İkame araç ＋
Aracın onarım nedeniyle kullanılamadığı belirli durumlarda, poliçede yazan sınıf ve süre boyunca geçici araç sağlanmasıdır. Hasarın niteliği, eksper onayı, onarım süresi, günlük kullanım sınırı ve kiralama şirketi koşulları hizmeti etkileyebilir.
Mini onarım ＋
Belirli ölçülerin altındaki kaporta göçüğü, boya çizikleri, plastik tampon hasarı, döşeme yanığı veya ön cam onarımı gibi küçük işlemlerin anlaşmalı hizmet noktalarında giderilmesidir. İşlem adedi, ölçü sınırı ve hasarsızlık etkisi ürün bazında kontrol edilmelidir.
İhtiyari Mali Sorumluluk (İMM) ＋
Trafik sigortasının karşı tarafa yönelik yasal limitlerinin üzerinde kalan ve poliçe şartlarına uyan mali sorumluluk zararları için ek koruma sağlar. Limitin güncel risklere göre yeterli seçilmesi önemlidir.
Yol yardım ve çekici ＋
Arıza veya kaza halinde çekici, yerinde onarım, lastik değişimi, yakıt desteği ya da konaklama gibi hizmetler sunabilir. Kilometre, olay adedi ve hizmet bölgesi limitleri poliçede farklılaşır.
Cam, anahtar ve kişisel eşya ＋
Cam kırılması, araç anahtarının kaybı/çalınması ve araç içindeki belirli kişisel eşyalar için limitli korumalar eklenebilir. Özel servis şartı veya hasarsızlık indirimi etkisi ayrıca incelenmelidir.
04 / Büyük hasar kalkanı
İMM limiti, tek kazada mali geleceğinizi değiştirebilir.
2026 yılında otomobiller için zorunlu trafik sigortasının maddi zarar teminatı araç başına 400.000 TL'dir. Yeni nesil veya lüks bir araçta yalnızca far, sensör, bagaj kapağı ve şasi onarımı bile bu sınırı aşabilir. İhtiyari Mali Sorumluluk (İMM), trafik limitinin üzerinde kalan ve poliçe şartlarına uyan sorumluluk zararını seçtiğiniz limite kadar tamamlar.
| Koruma seçeneği | Örnek 1,9 milyon TL hasar | Sürücüde kalabilecek tutar |
|---|---|---|
| Yalnızca zorunlu trafik | 400.000 TL'ye kadar trafik teminatı | Yaklaşık 1.500.000 TL |
| 10 milyon TL İMM | Kalan uygun zarar İMM limitinden karşılanabilir | Poliçe şartlarına göre 0 TL |
| Sınırsız İMM | Parasal üst sınır olmadan poliçe kapsamı değerlendirilir | Poliçe şartlarına göre 0 TL |
Temsili hasar senaryosu
Bir saniyelik dalgınlık, 1,5 milyon TL kişisel borç
İstanbul trafiğinde seyir halindeyken 4 milyon TL değerindeki lüks bir araca arkadan çarptınız. Aracın sensör, gövde ve şasi onarımı için 1,9 milyon TL uygun maddi zarar hesaplandı. Zorunlu trafik sigortası araç başına 400.000 TL sınırında kaldı. 10 milyon TL veya sınırsız İMM teminatınız yoksa kalan yaklaşık 1.500.000 TL, kusur ve hukuki değerlendirmeye göre sizden talep edilebilir.
Bu örnek gerçek kişi veya dosyaya ait değildir; güncel limitin büyük bir hasarda nasıl yetersiz kalabileceğini göstermek için hazırlanmıştır.
İMM limiti maddi ve bedeni zararları birlikte mi kapsıyor, manevi tazminat dahil mi, limit olay başına mı ve “sınırsız” ürünün özel şartlarında hangi istisnalar var?
05 / Kontrol listesi
Kasko seçerken 7 kritik soru
- 01. Araç bedeli doğru mu?
- 02. Servis ve parça şartı nedir?
- 03. İMM limiti yeterli mi?
- 04. Muafiyet var mı?
- 05. İkame araç kaç gün?
- 06. Doğal afet kapsamı nasıl?
- 07. Hasarsızlık koruma ve önceki hasar etkisi nasıl uygulanıyor?
Son kontrol
Teklifler aynı fiyat bandındaysa ayrıntı kazanır.
Servis ağı, parça şartı, ikame araç, İMM limiti ve muafiyet farkları; hasar anındaki deneyimi prim farkından çok daha fazla etkileyebilir.