01 / Tamamlayıcı Sağlık
TSS (Tamamlayıcı Sağlık Sigortası) nedir?
Tamamlayıcı Sağlık Sigortası; SGK'nın (Sosyal Güvenlik Kurumu) devrede olduğu, özel hastanenin SGK ile yaptığı anlaşmanın üzerine bindirilen ve hastanenin talep ettiği “ilave ücret / fark ücreti” kısmını karşılayan sigortadır. Yani SGK ödemesini yapar, TSS de aradaki farkı üstlenir; siz anlaşmalı kurumda cepten fark ödemezsiniz.
TSS'nin çalışması için üç şartın birlikte sağlanması gerekir: aktif bir SGK kaydınızın olması, gittiğiniz hastane, doktor ve branşın hem SGK hem de sigorta şirketinin anlaşmalı ağında bulunması ve işlemin poliçenizin kapsam, limit ve bekleme süresi şartlarına uyması. Görece uygun primi, TSS'yi ilk özel sağlık poliçesi için popüler bir başlangıç noktası yapar.
Aktif SGK
SGK devrededir; TSS sadece farkı tamamlar.
Anlaşmalı kurum
Hastane + SGK + sigorta anlaşması aynı anda olmalı.
Poliçe şartı
Limit, kapsam ve bekleme süresine uygunluk aranır.
02 / Kapsam haritası
TSS neleri kapsar? Ayakta ve yatarak tedavi.
TSS'nin en değerli tarafı yatarak tedavidir (ameliyat, yoğun bakım, hastane yatışı); anlaşmalı kurumda SGK'nın karşılamadığı fark ücreti sigorta tarafından ödenir. Ayakta tedavi (muayene, tahlil, görüntüleme) ise poliçeye göre kısmen veya hiç dahil olmayabilir.
| Tedavi grubu | Tipik kapsam | Limit biçimi | Kontrol noktası |
|---|---|---|---|
| Yatarak tedavi | Ameliyat, yoğun bakım, oda-refakatçi, hastane yatışı | SGK sonrası fark ücreti, anlaşmalı kurumda | Bekleme süresi, provizyon, kurum ağı |
| Ayakta tedavi | Muayene, tahlil, röntgen, MR, ultrason | Poliçeye göre dahil olabilir / olmayabilir | Ek teminat mı, ana teminat mı? |
| İleri tanı | MR, BT, endoskopi gibi işlemler | Genelde yatarak tedavi şartına bağlı | Doktor istemi ve provizyon |
| Ek hizmetler | Check-up, diş, online doktor gibi hizmetler | Ürüne göre değişir, çoğu zaman dahil değil | Ana teminat mı, ek hizmet mi? |
TSS'de genellikle ayrı bir muafiyet tutarı uygulanmaz; sigorta, SGK'nın karşılamadığı fark ücretini üstlenir. Buna karşılık gittiğiniz hastanenin, doktorun ve branşın anlaşmalı ağda olup olmadığı, ayakta tedavinin kapsama dahil olup olmadığı teklif aşamasında mutlaka yazılı görülmelidir.
03 / Zamanlama
Bekleme süreleri: poliçe başladığı gün her şey başlamaz.
Bekleme süresi; belirli hastalık ve tedavilerin poliçe başlangıcından itibaren bir süre kapsam dışında kalmasıdır. Kaza ve ani hastalıklarda genellikle bekleme aranmazken, planlı bazı ameliyatlar ve özellikle doğum teminatında daha uzun süreler uygulanabilir.
| Durum | Tipik yaklaşım | Kontrol |
|---|---|---|
| Ani hastalık / kaza | Şartlar uygunsa başlangıçtan itibaren | Poliçe başlangıcı ve istisnalar |
| Belirli planlı ameliyatlar | Ürüne göre bekleme uygulanabilir | Hastalık listesi ve azami süre |
| Doğum teminatı | Ayrı ve daha uzun süre olabilir | Teminat başlangıcı ve gebelik şartı |
| Geçiş / yenileme | Kesintisiz geçmişe göre farklılaşabilir | Kazanılmış hak ve geçiş kuralları |
04 / Yol ayrımı
Hangisi bana uygun? TSS vs ÖSS
TSS, SGK'lı olduğunuz sürece anlaşmalı özel hastanede fark ödememenizi sağlayan, bütçe dostu bir çözümdür. Ama SGK anlaşması olmayan üst segment bir hastaneye ya da yurt dışı tedaviye erişmek istediğinizde TSS'nin sınırlarına takılırsınız — orada devreye Özel Sağlık Sigortası (ÖSS) girer. Aşağıdaki tablo iki ürünün mantığını özetler.
| Kriter | TSS — Tamamlayıcı Sağlık | ÖSS — Özel Sağlık |
|---|---|---|
| SGK ilişkisi | Aktif SGK zorunlu; SGK'nın üstüne fark koyar | SGK'dan bağımsız çalışabilir |
| Hastane ağı | Yalnızca SGK anlaşmalı özel hastaneler | A+ hastaneler dahil çok geniş ağ (Amerikan, Acıbadem üst grup vb.) |
| SGK anlaşması olmayan hastane | Geçersiz — kullanılamaz | Plana göre geçerli olabilir |
| Yurt dışı tedavi | Kapsam dışı | Seçili planlarda dahil edilebilir |
| Prim seviyesi | Görece uygun | Daha yüksek (kapsamla orantılı) |
| Risk değerlendirmesi | Genellikle daha esnek | Ayrıntılı sağlık beyanı |
| Kimin için ideal? | SGK'lı olup özel hastanede fark ödemek istemeyenler | En üst hastane ve gerektiğinde yurt dışı erişim isteyenler |
Tablo ürün mantığını anlatır. Kesin ağ, limit ve yurt dışı şartları her sigorta şirketinin güncel özel şartlarında yazılı olarak gösterilir.
SGK'dan bağımsız çalışan, A+ hastane ağına ve seçili planlarda yurt dışı erişime sahip Özel Sağlık Sigortası'nı inceleyin.
05 / Kötü senaryo
Poliçesiz kalınan gün, gerçek maliyet ortaya çıkar.
TSS senaryosu
Gece başlayan ağrı, sabah 85.000 TL fatura
Şiddetli karın ağrısıyla özel bir hastanenin acil servisine başvurdunuz ve apandisit tanısıyla ameliyata alındınız. Ameliyat, tetkikler ve iki gecelik yatış için önünüze temsili olarak 85.000 TL fatura çıktı. Uygun TSS poliçeniz olmadığı için SGK'nın karşıladığı tutarın üzerindeki hastane farkını kendi bütçenizden ödediniz.
Aynı işlem; aktif SGK, anlaşmalı kurum, poliçe kapsamı, bekleme süresi ve provizyon koşulları sağlandığında TSS ile hastane farkı ödemeden tamamlanabilirdi.
06 / SSS
Sık sorulan sorular
TSS'ye başvurmak için SGK'lı olmam şart mı?＋
Evet. TSS, SGK'nın karşıladığı tutarın üzerine fark ücretini tamamlayan bir teminat olduğu için aktif bir SGK kaydınızın olması gerekir.
TSS'de bekleme süresi var mı?＋
Genel uygulamada bazı planlı tedaviler ve özellikle doğum teminatı için bekleme süresi uygulanabilir; ani hastalık ve kazalarda bu süre genellikle aranmaz. Kesin süreler poliçe şartlarında yazılıdır.
Mevcut bir hastalığım varsa TSS yaptırabilir miyim?＋
Başvuru sırasında sağlık beyanı istenebilir; bilinen rahatsızlıklar poliçeye özel şartla dahil edilebilir veya hariç tutulabilir. Bu, sigorta şirketinin değerlendirmesine bağlıdır.
TSS'yi hangi hastanelerde kullanabilirim?＋
Yalnızca SGK ile anlaşmalı olan ve aynı zamanda sigorta şirketinizin de anlaşmalı ağında bulunan özel hastanelerde geçerlidir. Gitmeyi düşündüğünüz hastaneyi teklif öncesi kontrol etmenizi öneririz.
TSS ayakta tedaviyi (muayene, tahlil) kapsar mı?＋
Poliçeye göre değişmekle birlikte, TSS'nin asıl güçlü olduğu alan yatarak tedavidir; ayakta tedavi kısmen dahil olabilir veya hiç olmayabilir. Bu ayrımı teklif aşamasında netleştiririz.
TSS'yi yenilemezsem haklarımı kaybeder miyim?＋
Kesintili bir geçiş, kazanılmış hakları ve bekleme sürelerini olumsuz etkileyebilir. Kesintisiz yenileme, bu hakların korunması açısından önemlidir.
Son kontrol
TSS, SGK'lı olduğunuz sürece güçlü ve ekonomik bir çözümdür.
Aradığınız “SGK'dan bağımsız, en üst hastaneye her zaman erişim” ise doğru ürün ÖSS'dir — yukarıdaki karşılaştırma bölümünden inceleyebilirsiniz. Şehir, yaş ve beklentinize göre size uygun olanı birlikte netleştirelim.